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Fiche métier : Banque / Assurance - Emploi Jeunes diplômés - CADREMPLOI.fr :: bts banque
Apercu : France plus de 600 000 professionnels de la banque et des assurances. Bientôt touché par une forte vague de départs à la retraite, le secteur promet de belles opportunités d’emploi. Oubliez toutes vos idées reçues : en vingt ans, l’univers de la banque comme celui des assurances a beaucoup évolué. La concurrence accrue, l’internationalisation et la diversification toujours plus grande des produits accessibles sur le marché obligent dorénavant les banques et les sociétés d’assurance à développer des nouveaux types de contacts avec la clientèle. Le contact avec la clientèle m’a tout de suite plu, et par la suite j’ai tout fait pour travailler dans une agence. Après des études commerciales et des débuts au guichet pour se familiariser avec les produits bancaires, elle arrive à son poste actuel. On vient me voir par exemple pour contracter un prêt immobilier. Tout est centralisé sur informatique, et un logiciel calcule le taux d’endettement. Moi, je rassemble les documents pour monter le dossier et le présenter à la direction. Il faut donc jongler entre les rendez-vous et le travail administratif : je gère environ 800 clients, il y a un suivi à faire, des lettres à envoyer, des états à surveiller… mais j’aime la diversité de mon métier, pour chaque client il y a une solution financière différente. Qualités indispensables pour travailler dans le secteur bancaire : un bon sens du relationnel, et la capacité à rester zen en toutes circonstances. Un client appelle, énervé, parce qu’il ne comprend pas quelque chose sur son compte ; des clients sont coincés à l’étranger avec un souci de carte bleue… dans ces cas-là, il faut agir vite et, règle d’or, ne jamais s’énerver ! Par ailleurs, remarque Émilie, «les clients sont parfois étonnés de mon jeune âge. Pour qu’ils me confient leur argent et la gestion de leur compte, je dois leur prouver que je suis compétente, professionnelle et organisée. Grâce à des études de commerce et à des stages, on a généralement acquis un bon sens du relationnel. Toutefois, les premiers jours, on se sent comme jeté à l’eau, et il faut être capable de répondre aux clients tout de suite ! Tribune, regarder aussi ce que fait la concurrence. Et connaître les produits, leurs avantages, leurs particularités. Si les chiffres vous rebutent… posez-vous des questions ! Ses tâches sont variées : prospecter de nouveaux clients, assurer le relais avec la direction générale, animer une équipe de chauffeurs, gérer un parc de véhicules, s’assurer de la qualité du service rendu, et résoudre tous les problèmes du quotidien. Un poste réservé à ceux qui comptent au moins cinq années d’expérience. Ses qualités : à ses qualités humaines, il doit associer la rigueur du gestionnaire et la dynamique du commercial. Sa formation : un diplôme de gestion ou de commerce complété par une spécialisation en transport. La maîtrise d’une langue étrangère est indispensable si la région est proche d’une frontière. Les chiffres, les statistiques et les probabilités ne font pas peur à l’actuaire. Ses calculs sont à la base de l’élaboration des produits d’assurance (contrats…) et de leurs tarifs. Il étudie leur rentabilité en prenant en compte les risques potentiels. Ses qualités : grande maîtrise des outils informatiques et une certaine créativité car le métier d’actuaire est avant tout un métier de conception. Mandaté par une société d’assurances, il est principalement chargé de la vente des produits. Il gère un portefeuille de clients, s’attache à le développer et à le compléter en apportant assistance et conseil à sa clientèle. Il suit ainsi de très près l’évolution de la situation personnelle et professionnelle de ses clients afin de leur proposer les produits les plus adaptés à leurs besoins. Ce métier est en train de se transformer pour faire face à la concurrence des nouveaux réseaux de distribution. Ses qualités : polyvalent et autonome, l’agent général est responsable de sa propre agence ; il est à la fois conseiller, commerçant, gestionnaire et manager d’une équipe de collaborateurs. Pour devenir agent général, il faut avoir plusieurs années d’expérience et un bon carnet d’adresses. Son rôle consiste à analyser la santé financière des entreprises afin d’anticiper sur leur évolution et d’en tirer des préconisations d’achat ou de vente, à court ou long terme. Ses qualités : il a une vision globale de l’économie, le goût des chiffres et un esprit de synthèse irréprochable qui lui permet de traduire un grand nombre d’informations complexes. Sa formation : grande école de commerce, formation universitaire ou d’ingénieurs complétée d’un diplôme de troisième cycle en finances ou gestion financière. Il travaille souvent à l’étranger, dans une succursale d’une très grande banque. En liaison avec sa direction internationale, il est chargé de financer des transactions de commerce international, d’en appréhender les risques éventuels. Ses qualités : être parfaitement bilingue, voire trilingue, et réellement maîtriser l’anglais financier. Sciences po, section économie et finance, master professionnel assortie d’une spécialisation dans un domaine et d’une expérience internationale préalable. Un poste à convoiter après plusieurs années de carrière ! Premier interlocuteur du client de l’agence bancaire, le chargé d’accueil effectue toutes les opérations courantes de versement, retrait, virement, et enregistre les ordres d’achat ou de vente. Il peut aussi vendre certains produits (cartes, assurances…). Ses qualités : accueillant, aimable, il est diplomate et sait gérer la pression de la clientèle. Elles proposent également des contrats en alternance pour préparer ces diplômes. On distingue le chargé (ou conseiller) de clientèle particuliers du chargé de clientèle entreprises. Ses qualités : grand sens relationnel, ouverture d’esprit, bonne présentation. Les bac + 5 peuvent débuter à ce poste, mais ils accéderont plus rapidement à celui de chargé de clientèle entreprise. Pas seulement vendeur, il doit savoir écouter et proposer des solutions adéquates, et ainsi construire une relation de confiance avec ses clients. Les conseillers commerciaux peuvent évoluer vers le métier d’inspecteur et animer un réseau de commerciaux. Ses qualités : ténacité, motivation, sens du contact et de l’écoute. Le conseiller doit savoir concilier les intérêts de l’assuré et la rentabilité de la société. Registre du commerce et des sociétés. Mandaté par son client auprès des sociétés d’assurances, il a un rôle de guide : il l’oriente vers les contrats les plus intéressants qu’il négocie au meilleur tarif, et l’accompagne de la souscription au règlement des indemnités. Ses qualités : en contact avec la clientèle et les assureurs, le courtier présente toutes les qualités du commercial, endurant et persuasif. Il connaît tous les produits qu’il propose et possède de solides connaissances juridiques. Le credit manager, ou directeur de crédit, est l’intermédiaire entre la direction financière et les commerciaux. Les entreprises font appel à lui pour limiter les risques causés par les mauvais payeurs et proposer des procédures de crédit adéquates. Il doit évaluer la solvabilité des clients (rentabilité, risques de défaillance) afin d’aiguiller les commerciaux ou la direction des achats vers des fournisseurs ou de futurs clients fiables. Il est aussi chargé de la politique de crédit de l’entreprise, depuis sa mise en œuvre et le choix des moyens de paiement jusqu’au suivi des engagements, et éventuellement au recouvrement des impayés. Ses qualités : précis et évidemment doté du sens de l’analyse, il effectue un travail technique avec la plus grande rigueur. Sa formation : ce poste peut s’adresser aux débutants diplômés d’une école supérieure de commerce ou de gestion, ou aux titulaires d’un troisième cycle. Une expérience de deux à trois ans dans un métier bancaire est conseillée. Le directeur d’agence bancaire est responsable du bon fonctionnement de son unité. Il doit aussi respecter les impératifs de rentabilité fixés par sa hiérarchie. Il a souvent plusieurs années d’expérience derrière lui en tant que commercial. Ses qualités : diplomate, il sait gérer les litiges avec son équipe ou avec la clientèle. Rigoureux, il est aussi capable de motiver ses commerciaux. Sa formation : ce poste est généralement atteint par promotion interne après une dizaine d’années d’expérience. Toutefois, les diplômés bac + 5 y accèdent souvent bien plus rapidement. Appelé à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit pour se rendre sur les lieux d’un accident (incendie, explosion…), l’expert entame une véritable enquête en menant une investigation pointue (témoignages, prélèvements, anomalies). Mais il intervient aussi sur des sinistres beaucoup moins importants, souvent à la suite d’une déclaration de l’assuré auprès de sa compagnie d’assurances. Ses qualités : homme de terrain, l’expert a une très bonne connaissance du droit et de sérieuses compétences techniques dans son domaine. Sa formation : les cursus diffèrent selon son domaine de compétences (médecin pour une expertise d’accident corporel, ingénieur pour les risques industriels, architecte pour un sinistre immobilier…). Le temps du golden boy gesticulant dans une salle de marché est aujourd’hui révolu. Bourse, soit pour exécuter les ordres qui lui sont transmis par les courtiers ou directement par ses clients. Ces opérations se déroulant en temps réel, il lui faut agir avec une très grande rapidité. Ses qualités : grandes connaissances techniques, esprit logique et intuitif, résistance au stress et aptitude à l’anticipation. Sa formation : grande école de commerce ou d’ingénieurs, complétée par un master professionnel spécialisé en gestion, finance et mathématiques. Maillon indispensable des sociétés d’assurances, le rédacteur est chargé d’ouvrir, d’instruire et de gérer les dossiers des souscripteurs, qu’il saisit sur ordinateur. Ses tâches varient selon qu’il exerce au sein d’un service production (rédaction des contrats à partir des clauses types et des barèmes mis au point par l’actuaire) ou sinistres (appelé rédacteur règlements, il intervient alors après un accident pour évaluer, avec l’expert, le montant des dommages). Ses qualités : rigoureux, clair et précis pour la rédaction des dossiers. Beaucoup de sociétés d’assurances proposent des contrats d’alternance pour préparer ces diplômes. Le souscripteur occupe un poste clé dans les métiers de l’assurance : c’est lui qui prend la décision d’accepter ou non de garantir un risque. Il va donc procéder à des évaluations en prenant en compte la politique de la société d’assurances pour laquelle il travaille. Il définit ainsi les conditions de garantie d’un risque déterminé et fixe le montant de la prime. Il participe aussi activement au suivi du contrat. Pour répondre à la multiplicité des types de risque (du doigt d’un pianiste au lancement d’une navette spatiale), les souscripteurs sont de plus en plus spécialisés : dans le domaine spatial, dans les grands risques internationaux. Ses qualités : être curieux de tout, avoir de solides connaissances à la fois en assurance et dans un domaine technique pointu (construction, automobile, chimie…). Sa formation : école d’ingénieurs ou formation juridique complétée par quelques années d’expérience dans un domaine technique ou industriel.
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Oubliez toutes vos idées reçues : en vingt ans, l’univers de la banque comme celui des assurances a beaucoup évolué. La concurrence accrue, l’internationalisation et la diversification toujours plus grande des produits accessibles sur le marché obligent dorénavant les banques et les sociétés d’assurance à développer des nouveaux types de contacts avec la clientèle. Le contact avec la clientèle m’a tout de suite plu, et par la suite j’ai tout fait pour travailler dans une agence. Après des études commerciales et des débuts au guichet pour se familiariser avec les produits bancaires, elle arrive à son poste actuel. On vient me voir par exemple pour contracter un prêt immobilier. Tout est centralisé sur informatique, et un logiciel calcule le taux d’endettement. Moi, je rassemble les documents pour monter le dossier et le présenter à la direction. Il faut donc jongler entre les rendez-vous et le travail administratif : je gère environ 800 clients, il y a un suivi à faire, des lettres à envoyer, des états à surveiller… mais j’aime la diversité de mon métier, pour chaque client il y a une solution financière différente. Qualités indispensables pour travailler dans le secteur bancaire : un bon sens du relationnel, et la capacité à rester zen en toutes circonstances. Un client appelle, énervé, parce qu’il ne comprend pas quelque chose sur son compte ; des clients sont coincés à l’étranger avec un souci de carte bleue… dans ces cas-là, il faut agir vite et, règle d’or, ne jamais s’énerver ! Par ailleurs, remarque Émilie, «les clients sont parfois étonnés de mon jeune âge. Pour qu’ils me confient leur argent et la gestion de leur compte, je dois leur prouver que je suis compétente, professionnelle et organisée. Grâce à des études de commerce et à des stages, on a généralement acquis un bon sens du relationnel. Toutefois, les premiers jours, on se sent comme jeté à l’eau, et il faut être capable de répondre aux clients tout de suite ! Tribune, regarder aussi ce que fait la concurrence. Et connaître les produits, leurs avantages, leurs particularités. Si les chiffres vous rebutent… posez-vous des questions ! Ses tâches sont variées : prospecter de nouveaux clients, assurer le relais avec la direction générale, animer une équipe de chauffeurs, gérer un parc de véhicules, s’assurer de la qualité du service rendu, et résoudre tous les problèmes du quotidien. Un poste réservé à ceux qui comptent au moins cinq années d’expérience. Ses qualités : à ses qualités humaines, il doit associer la rigueur du gestionnaire et la dynamique du commercial. Sa formation : un diplôme de gestion ou de commerce complété par une spécialisation en transport. La maîtrise d’une langue étrangère est indispensable si la région est proche d’une frontière. Les chiffres, les statistiques et les probabilités ne font pas peur à l’actuaire. Ses calculs sont à la base de l’élaboration des produits d’assurance (contrats…) et de leurs tarifs. Il étudie leur rentabilité en prenant en compte les risques potentiels. Ses qualités : grande maîtrise des outils informatiques et une certaine créativité car le métier d’actuaire est avant tout un métier de conception. Mandaté par une société d’assurances, il est principalement chargé de la vente des produits. Il gère un portefeuille de clients, s’attache à le développer et à le compléter en apportant assistance et conseil à sa clientèle. Il suit ainsi de très près l’évolution de la situation personnelle et professionnelle de ses clients afin de leur proposer les produits les plus adaptés à leurs besoins. Ce métier est en train de se transformer pour faire face à la concurrence des nouveaux réseaux de distribution. Ses qualités : polyvalent et autonome, l’agent général est responsable de sa propre agence ; il est à la fois conseiller, commerçant, gestionnaire et manager d’une équipe de collaborateurs. Pour devenir agent général, il faut avoir plusieurs années d’expérience et un bon carnet d’adresses. Son rôle consiste à analyser la santé financière des entreprises afin d’anticiper sur leur évolution et d’en tirer des préconisations d’achat ou de vente, à court ou long terme. Ses qualités : il a une vision globale de l’économie, le goût des chiffres et un esprit de synthèse irréprochable qui lui permet de traduire un grand nombre d’informations complexes. Sa formation : grande école de commerce, formation universitaire ou d’ingénieurs complétée d’un diplôme de troisième cycle en finances ou gestion financière. Il travaille souvent à l’étranger, dans une succursale d’une très grande banque. En liaison avec sa direction internationale, il est chargé de financer des transactions de commerce international, d’en appréhender les risques éventuels. Ses qualités : être parfaitement bilingue, voire trilingue, et réellement maîtriser l’anglais financier. Sciences po, section économie et finance, master professionnel assortie d’une spécialisation dans un domaine et d’une expérience internationale préalable. Un poste à convoiter après plusieurs années de carrière ! Premier interlocuteur du client de l’agence bancaire, le chargé d’accueil effectue toutes les opérations courantes de versement, retrait, virement, et enregistre les ordres d’achat ou de vente. Il peut aussi vendre certains produits (cartes, assurances…). Ses qualités : accueillant, aimable, il est diplomate et sait gérer la pression de la clientèle. Elles proposent également des contrats en alternance pour préparer ces diplômes. On distingue le chargé (ou conseiller) de clientèle particuliers du chargé de clientèle entreprises. Ses qualités : grand sens relationnel, ouverture d’esprit, bonne présentation. Les bac + 5 peuvent débuter à ce poste, mais ils accéderont plus rapidement à celui de chargé de clientèle entreprise. Pas seulement vendeur, il doit savoir écouter et proposer des solutions adéquates, et ainsi construire une relation de confiance avec ses clients. Les conseillers commerciaux peuvent évoluer vers le métier d’inspecteur et animer un réseau de commerciaux. Ses qualités : ténacité, motivation, sens du contact et de l’écoute. Le conseiller doit savoir concilier les intérêts de l’assuré et la rentabilité de la société. Registre du commerce et des sociétés. Mandaté par son client auprès des sociétés d’assurances, il a un rôle de guide : il l’oriente vers les contrats les plus intéressants qu’il négocie au meilleur tarif, et l’accompagne de la souscription au règlement des indemnités. Ses qualités : en contact avec la clientèle et les assureurs, le courtier présente toutes les qualités du commercial, endurant et persuasif. Il connaît tous les produits qu’il propose et possède de solides connaissances juridiques. Le credit manager, ou directeur de crédit, est l’intermédiaire entre la direction financière et les commerciaux. Les entreprises font appel à lui pour limiter les risques causés par les mauvais payeurs et proposer des procédures de crédit adéquates. Il doit évaluer la solvabilité des clients (rentabilité, risques de défaillance) afin d’aiguiller les commerciaux ou la direction des achats vers des fournisseurs ou de futurs clients fiables. Il est aussi chargé de la politique de crédit de l’entreprise, depuis sa mise en œuvre et le choix des moyens de paiement jusqu’au suivi des engagements, et éventuellement au recouvrement des impayés. Ses qualités : précis et évidemment doté du sens de l’analyse, il effectue un travail technique avec la plus grande rigueur. Sa formation : ce poste peut s’adresser aux débutants diplômés d’une école supérieure de commerce ou de gestion, ou aux titulaires d’un troisième cycle. Une expérience de deux à trois ans dans un métier bancaire est conseillée. Le directeur d’agence bancaire est responsable du bon fonctionnement de son unité. Il doit aussi respecter les impératifs de rentabilité fixés par sa hiérarchie. Il a souvent plusieurs années d’expérience derrière lui en tant que commercial. Ses qualités : diplomate, il sait gérer les litiges avec son équipe ou avec la clientèle. Rigoureux, il est aussi capable de motiver ses commerciaux. Sa formation : ce poste est généralement atteint par promotion interne après une dizaine d’années d’expérience. Toutefois, les diplômés bac + 5 y accèdent souvent bien plus rapidement. Appelé à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit pour se rendre sur les lieux d’un accident (incendie, explosion…), l’expert entame une véritable enquête en menant une investigation pointue (témoignages, prélèvements, anomalies). Mais il intervient aussi sur des sinistres beaucoup moins importants, souvent à la suite d’une déclaration de l’assuré auprès de sa compagnie d’assurances. Ses qualités : homme de terrain, l’expert a une très bonne connaissance du droit et de sérieuses compétences techniques dans son domaine. Sa formation : les cursus diffèrent selon son domaine de compétences (médecin pour une expertise d’accident corporel, ingénieur pour les risques industriels, architecte pour un sinistre immobilier…). Le temps du golden boy gesticulant dans une salle de marché est aujourd’hui révolu. Bourse, soit pour exécuter les ordres qui lui sont transmis par les courtiers ou directement par ses clients. Ces opérations se déroulant en temps réel, il lui faut agir avec une très grande rapidité. Ses qualités : grandes connaissances techniques, esprit logique et intuitif, résistance au stress et aptitude à l’anticipation. Sa formation : grande école de commerce ou d’ingénieurs, complétée par un master professionnel spécialisé en gestion, finance et mathématiques. Maillon indispensable des sociétés d’assurances, le rédacteur est chargé d’ouvrir, d’instruire et de gérer les dossiers des souscripteurs, qu’il saisit sur ordinateur. Ses tâches varient selon qu’il exerce au sein d’un service production (rédaction des contrats à partir des clauses types et des barèmes mis au point par l’actuaire) ou sinistres (appelé rédacteur règlements, il intervient alors après un accident pour évaluer, avec l’expert, le montant des dommages). Ses qualités : rigoureux, clair et précis pour la rédaction des dossiers. Beaucoup de sociétés d’assurances proposent des contrats d’alternance pour préparer ces diplômes. Le souscripteur occupe un poste clé dans les métiers de l’assurance : c’est lui qui prend la décision d’accepter ou non de garantir un risque. Il va donc procéder à des évaluations en prenant en compte la politique de la société d’assurances pour laquelle il travaille. Il définit ainsi les conditions de garantie d’un risque déterminé et fixe le montant de la prime. Il participe aussi activement au suivi du contrat. Pour répondre à la multiplicité des types de risque (du doigt d’un pianiste au lancement d’une navette spatiale), les souscripteurs sont de plus en plus spécialisés : dans le domaine spatial, dans les grands risques internationaux. Ses qualités : être curieux de tout, avoir de solides connaissances à la fois en assurance et dans un domaine technique pointu (construction, automobile, chimie…). 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